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移动互联网的兴起一方面对传统信用卡业务在营销方式、营销渠道等方面产生了 巨大的影响，另一方面在移动支付中虚拟化银行卡对实体银行卡的冲击越来越强烈，那么到底是什么因素在信用卡市场近两年的业绩提升中起到了重要的作用呢?通过对发卡银行持续的跟踪和研究，我们发现信用卡业务除了加大营销以及市场宣传活动力度外，在产品方面也有一些重要的变化，即产品细分化对信用卡市场产生了很大影响。
用户的消费能力对于信用卡业务而言，是非常重要的参考数据，而这在传统的征信记录中是无法体现出来的，很多优质客户都可能被信用卡的风控审核所拦截。但是通过与电商平台合作，对用户的交易数据进行分析，判断出用户的消费能力，再利用大数据风控系统对用户的多重信息进行风险评估后，与银行合作发行联名信用卡，可以有效地降低发卡银行营销中的获客成本，迅速提升发卡数量和发卡质量。另外，有些发卡银行也与微信合作，推出了信用卡网络服务平台，探索信用卡产品与服务的网络化合作模式。
近几年信用卡市场竞争日益激烈，发卡银行也在不断调整信用卡经营策略，根据用户消费习惯的变化，以及对产品从颜值到权益等多方面的要求越来越强烈，发行主题卡、联名卡等产品已经成为信用卡市场主流趋势，而主题卡与联名卡正是信用卡产品市场细分的“利器”。信用卡市场的日趋成熟，使其已经从过去“卖方市场” 转变为“买方市场”，持卡人对伺用卡的需求已经产生了巨大的裂变。这就要求发卡银行必须重视信用卡产品的细分市场， 遵循“二八法则”为不同消费需求的用户提供不同的权益与服务。
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