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瑞士联合银行集团(UBS Group AG)在短短几天内完成了有史以来最大的银行交易之一。但这个基础已经打了很多年了。
科尔姆?凯莱赫(Colm Kelleher)去年4月出任董事长时，他继承了前任埃克塞尔?韦伯(Axel Weber)至少在2020年就收购瑞士信贷集团(Credit Suisse Group AG)的可行性研究。
据消息人士透露，今年年初，在客户从附近的Paradeplatz撤出数百亿美元后，凯莱赫从他的母校摩根士丹利(Morgan Stanley)召集了一小群高级顾问，以加强应急计划。
消息人士称，该项目属于绝密，瑞银内部几乎没有人知道他们的并购和金融服务部门的高级同事与瑞银高管组成的小圈子在做什么。
这些努力意味着，3月中旬，随着始于美国地区银行业的信心危机蔓延至瑞士，瑞银已准备好离开。
3月15日，当瑞信(Credit Suisse)从瑞士央行(Swiss central bank)获得一笔救命钱时，其同城的竞争对手迅速从战争游戏转向执行行动。
瑞银拜访了摩根士丹利的顾问和摩根大通(JPMorgan Chase & Co .)的银行家，其中一些人专程飞往苏黎世，并签署了保密协议。
接下来，在那个决定性的周末，双方进行了24小时的谈判，一些顾问只睡了3个小时，没有洗澡。
这导致了一项纾困协议，使一些债券持有人损失惨重，践踏了传统的股东权利，加剧了“大到不能倒”的担忧，激怒了瑞士公众，但它成功避免了一场更大的全球危机。
奖励、风险
对于一家投资者已经认为是欧洲最健康的主要银行的银行来说，紧急合并带来了巨大的好处，但也有足够的风险威胁到这一头衔。
该公司的掌舵人是一位65岁的爱尔兰银行家，他非常熟悉危机交易如何重塑一家公司，而动荡的投资银行如何破坏它。
凯莱赫将负责十多年来最具影响力的银行合并。它将塑造精英财富管理这一利润丰厚业务的全球争夺战，并创造出一家不仅令其他瑞士银行相形见绌，而且是该国经济规模两倍的大型银行。
Kelleher在周日晚间的分析师电话会议上表示:“这对瑞士来说是历史性的一天，坦白地说，我们希望这一天不要到来。”
“虽然我们没有发起讨论，但我们相信，这笔交易在财务上对瑞银股东具有吸引力。”
凯莱赫和瑞银董事会将在公司年会上面对股东，在瑞信董事会向愤怒的投资者道歉后，股东们被拒绝就该交易进行投票。
瑞银已经开始聚集团队来评估它希望在一笔大规模交易中保留的明星、系统和客户，这笔交易将创造一家资产超过1.5万亿美元(6.6万亿令吉)、在全球拥有超过1.2万名财富经理的银行。瑞银和摩根士丹利的发言人拒绝置评。
便宜的价格
瑞银的股东们对这次收购拍手称快。根据一项指标，瑞银以5美分(22美分)的价格收购了对手。
这笔30亿瑞士法郎(33亿美元或145亿林吉特)的交易得到了广泛的担保和流动性规定的支持，并提供了一个以低价收购瑞信皇冠上的明珠——瑞士和财富管理业务——的黄金机会。
一种看待它的方式是:去年，瑞银同意斥资14亿美元(62亿令吉)收购美国机器人顾问公司Wealthfront及其270亿美元(1190亿令吉)管理的资产，随后收购突然失败。
在收购瑞信时，该行刚刚以略高于上述价格一倍的价格收购了超过50倍的客户资产。
与此同时，债券持有人更关注经济的下行趋势，信用评级机构下调了对瑞银债务的预期。
投资者只要听听凯莱赫的话就能明白其中的原因。交易刚进行了几个小时，凯莱赫就与塞尔吉奥?埃尔莫蒂(Sergio Ermotti)进行了接触，最终让瑞银前首席执行官回来，并将拉尔夫?哈默斯(Ralph Hamers)推到一边，取而代之的是一位在大规模重组方面更有经验的领导人。
凯莱赫在上周的新闻发布会上解释此举时说:“我认为这比2008年达成的任何交易都要大。”“这带来了巨大的执行风险。”
历史的教训
瑞银在低风险战略上的稳步进展，换来了政治聚光灯、多年的整合努力和数万人的裁员。
高管们将不得不说服不久前还是竞争对手的银行家们进行合作，并避免从其他利用这种不确定性获利的全球公司那里挖角。
伊克巴尔·汗(Iqbal Khan)在2019年跳槽到瑞银(UBS)之前曾帮助管理瑞信(Credit Suisse)的财富业务数年，他已经在争取前同事留下来，因为他的银行计划在交易完成前阻止人才外流。
贝叶斯商学院(Bayes Business School)银行与金融学教授芭芭拉?卡苏(Barbara Casu)表示:“整合计算机系统的任务将是艰巨的，即使在最近的事件发生之前就有相关计划。”凯莱赫会知道做对事情的好处。他是在爱尔兰科克郡(County Cork)长大的九个孩子之一，在摩根士丹利(Morgan Stanley)工作了超过25年，在交易和资本市场职位上一路攀升。
他是一个活泼外向的推销员，喜欢高尔夫、雪茄和现代英国艺术，在金融危机期间担任这家华尔街银行的首席财务官，甚至在一次车祸中背部受伤后躺在办公室地板上做生意。
正是在担任这一职务期间，这位牛津大学历史系专业的学生帮助监督了摩根士丹利在2009年初收购花旗集团(Citigroup Inc .)旗下美邦(Smith Barney)经纪业务的大胆举措。
整合过程耗时数年，在一开始就遇到了障碍，但它的成功使摩根士丹利成为财富管理巨头，并使其成为过去10年表现最好的全球主要银行股。
这家华尔街公司是目前唯一一家在财富和投资管理业务中拥有超过5万亿美元(22万亿令吉)客户资产的投资银行。瑞银(UBS)表示，收购瑞士信贷(Credit Suisse)后，这一数字将增至两倍。
凯莱赫在金融危机后的职责是整顿摩根士丹利的投资银行业务，使更稳定的财富部门能够发挥作用。在那里，他处理的交易业务是解除长期衍生品和流动性差、难以估值的资产——这一过程偶尔会导致巨额亏损。政府的支持
现在他接手了瑞士信贷的投资银行业务，他有90亿瑞士法郎(436亿令吉)的政府支持，以防同样类型的资产被证明棘手。
在埃默蒂的领导下，瑞银缩减了自己的交易业务，在过去10年里，瑞银对瑞信正在纳入其业务的市场业务——尤其是固定收益部门——几乎没有什么依赖。
由于瑞银希望合并后的投资银行业务占其风险加权资产的25%，因此许多业务将被削减。
瑞银本身是在25年前由瑞士银行(Swiss Bank Corp)和瑞士联合银行(Union Bank of Switzerland)合并而成，这两家银行在财富管理方面雄心勃勃，同时也受到交易风险的影响。
为了实现这一合并，凯莱赫将能够依靠埃尔莫蒂，这位此前担任过这一职位的高管。
在2011年至2020年担任瑞银首席执行官的9年时间里，埃尔默蒂带领瑞银进行了重组，在金融危机中不得不接受政府救助后，该行放弃了风险较高的业务。
该公司股价仍低于危机前的水平。
埃尔默蒂在执掌瑞银期间未实现的雄心之一，是为瑞银进行一次大规模的转型收购。在移交大权后，这位瑞士人一直与哈默斯保持联系。如今，他有了自己的机会，因为他被认为是最适合做下一步工作的人选:出售瑞信麻烦重重的投行资产，同时打造一个财富管理巨擘，恢复瑞士金融业的地位。
凯莱赫在2019年从摩根士丹利退休后，走上了圣地亚哥之路——终点在西班牙北部的800公里朝圣之路，这可能是他迄今为止最大的一次旅行。- - - - - -布隆伯格
