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百打灵查亚:今年，该国银行业的经营环境可能具有挑战性，但并不是全部都输了。
健康的投资收入、良好的资产质量前景、充足的资本和流动性储备等积极因素预计将缓冲贷款增长放缓、净息差(NIM)压缩、费用收入低迷以及间接成本上升对收益的抑制作用。
“净影响将对银行业的利润产生积极影响，尽管预计增长将是温和的，”TA Research表示。因此，它重申了对银行业的“中性”立场。
该券商在昨日的报告中写道:“我们预计2023年的盈利增长将更为疲弱，原因是贷款增长前景更为温和、NIM进一步压缩、手续费收入低迷以及管理费用不断上升。”
“积极的一面是，我们预计行业收益将受到健康的投资收入、良好的资产质量前景以及银行体系充足的资本和流动性储备的支撑，”它补充说。
在最近结束的截至2023年3月的三个月报告季之后，在纳入了对其覆盖的八家银行的较低贷款增长和NIM假设后，TA Research将今年银行业的收益预期下调了3.8%，2024年下调了4.6%。
这些银行包括马来亚银行、大众银行、联昌国际集团控股、丰隆银行、兴业银行、安邦控股、马来西亚联合银行和Affin银行。
因此，该行业预计今年将增长12.8%，2024年将增长6.6%，分别达到328亿令吉和350亿令吉。
TA Research表示:“我们将该行业的市场风险溢价从6%提高到6.5%，其前提是围绕地缘政治紧张局势、同业竞争加剧、通胀压力加大、利率上升、取消对目标集团补贴的潜在影响以及持续的国内政治不确定性。”
在估值方面，该券商指出，该板块似乎并不昂贵，目前的市净率约为0.9倍，而10年平均水平为1倍。
TA Research最近将其覆盖范围内所有银行2023年的贷款增长预测从之前的6.4%下调至5.1%。
在下调贷款增长预测和NIM假设的同时，该经纪公司现在预计，今年银行的净利息收入(NII)将收缩1.8%，而不是之前预测的增长3.4%。
预计的下降也是由于高基数效应，因为2022年NII同比增长10.2%。
该公司表示，由于今年剩余时间利率波动较小，预计该行业的投资收益将会更高。
然而，由于国内宏观背景不明朗，对贷款、银行保险和其他理财产品的需求放缓，手续费收入将继续低迷。
另一方面，在信贷前景改善和Cukai Makmur缺席的支撑下，加上健康的流动性和资本缓冲，该行预计该行业的股息收益率将具有吸引力。
据该研究机构称，一些银行将停止或暂停其股息再投资计划。
与此同时，RHB research和Kenanga research等其他研究公司建议增持银行类股。
RHB Research在最近的报告中指出，尽管来自利润率和贷款增长放缓的顶线压力，但银行有足够的杠杆来支持盈利和股息增长。
Kenanga Research指出，低迷的市场情绪为进入具有高度弹性的银行业提供了机会。
该券商写道:“抛开基本面不谈，鉴于对经济前景放缓的担忧，以及对通胀的担忧，行业估值似乎正在下降。”
也就是说，低迷的股价带来了极具吸引力的股息收益率，行业平均股息收益率约为6%。“然而，考虑到林吉特波动带来的宏观风险，我们倾向于有更多基本面支撑的股票，”它解释说。
Kenanga Research表示，迄今为止看到的大多数行业趋势基本上都在预期之中。
这包括存款竞争激烈导致的NIM压缩;信贷成本依次降低;繁荣税的取消也会增加收入。
“这些因素可能会在2023年剩余时间里持续存在，nim可能会从隔夜政策利率的上调中放松下来，”它表示。
